線下閃支付對京東借據業務的推廣作用主要是豐富了京東借據的使用場景。由于支付許可證的監管限制，京東借據業務的主要使用場景僅限于京東商城的自營業務?？紤]到借據等小額個人信貸業務的主要利潤來源主要來自分期付款服務費（實際上是變相利息收入）。如果使用場景僅限于京東商城，用戶使用分期付款服務的頻率和深度非常低。線下閃支付通過場景的全面擴大，顯著增加了京東借據業務的消費次數和消費金額。舉個簡單的栗子。如果借據只能在京東自營中使用，除了購買蘋果手機等大量消費外，其他日用品數量較少。你不會選擇分期付款業務，而是會在30天內天內償還。你的借據業務對京東的收入非常有限。如果你在京東自營，你可以選擇分期付款購買蘋果手機，你可能不會在很多地方分期付款。相反，如果你可兩年內分期付款，你可能不會增加一次。目前，線下閃付確實給借據帶來了更多的用戶和消費，但我認為京東線下閃付的長期發展并不十分樂觀。與普通信用卡相比，如果京東線下閃付不燒錢（還款折扣等），其競爭力不如大多數銀行信用卡（渠道/商戶合作/風險控制合規等）。雖然與傳統銀行信用卡業務相比，線下閃付擁有更廣泛的客戶群（如學生群體）和更強的大數據分析和應用能力（可能），但一方面，更廣泛的客戶群以更高的違約概率和預期損失率為代價，即更高的信用風險。另一方面，監管政策的不確定性仍然存在一定的政策風險。謝謝你的邀請。